Закупуването на имот е важна крачка в живота ви, може би една от най-скъпите. Освен ако нямате готови пари, богати родители или сте наследили богатство, то най-вероятно тази стъпка ще предприемете посредством ползването на банкови услуги.

Към това трябва да добавим и факта, че над 80% от купувачите на първо собствено жилище правят това посредством ипотечен заем. Ако влизате в тази графа, то ето ви няколко полезни съвета какво трябва и не трябва да правите преди да прибегнете до покупка на имот с банков кредит.

1. Едно от най-важните неща (да не казваме най-важното) е да приведете личните си финанси в здравословна форма. Това важи с изключителна сила в условията на финансова криза, каквато наблюдаваме в момента.

Банките са затегнали изключително много изискванията си към кредитополучателите, а трябва да се има предвид, че освен голямото повишение в лихвите през последните няколко месеца, много от финансовите институции отказват отпускането на кредити.

Добре си направете сметка дали ще можете да си позволите ипотечните вноски. Специалисти препоръчват не повече от половината от семейния бюджет да отиват за погасяване на вноската, за да не изпаднете в затруднена ситуация и банката да е новият собственик на имота ви.

2. Направете си труда да проучите какви са основните банкови изисквания, преди да подадете документи за отпускане на кредита. Много от банките имат изисквания относно размера на дохода, който трябва да получавате. Все повече стават и финансовите институции, които не признават служебни бележки от вашия работодател за допълнително трудово възнаграждение над това, по което ви осигуряват (или така широко разпространените пари под масата).

Уведомете началството за вашите планове, като помолите, ако е възможно, да повишат размера на възнаграждението, върху което ви осигуряват, дори и с цената на по-ниско нетно такова. Все пак става въпрос за известен период от време.

3. Не правете значителни по размер покупки, избягвайте издаването на кредитни карти и покупки на изплащане преди вземането на кредит.

Неспазването на това на пръв поглед маловажно правило може да ви коства отхвърляне на кандидатурата за ипотечен кредит. Кредитна карта с лимит до 2000 лв., например, или покупка на телевизора на изплащане, значително намалява вашето съотношение доход-задлъжнялост, за което банките имат строги изисквания.

По-голяма покупка пък - например автомобил на лизинг, директно ви отрязва шансовете за по-голям кредит от страна на банка през следващите, да кажем пет години, освен ако нямате огромен по размер доход.

От една страна, не особено голямата срочност на този вид кредити (от примерно пет години), прави месечното ви задължение изключително голяма сума и намалява разполагаемите ви средства, изисквани от банките. От друга, ще трябва първо да рефинансирате това задължение, преди да кандидатствате за ипотечен кредит, което, на всичкото отгоре, е с лихви, сравними с тези на потребителските кредити.

Не забравяйте, че банките все повече развиват мрежата си за проверка на потенциалните кредитополучатели, а веднъж попаднали сред неодобрените, може всички банки да ви обърнат гръб.

4. Недекларирането на задължения също не е сред най-умните действия. При една проверка от страна на банката, за което вие изрично се съгласявате, ще изскочат бързо и лесно всички ваши задължения. Лъжата е достатъчен мотив да получите отказ от страна на дадена банка, без допълнителни обяснения за това.

5. Смяната на работа преди настъпването на момента за теглене на кредит не е препоръчителна. Повечето финансовите институции имат изисквания от минимум прослужено време при даден работодател, което им дава известна сигурност. Проучете какви са изискванията на повечето банки за трудовия стаж, с който трябва да разполагате, за да се класирате.

6. Преди да се впуснете в цялата авантюра за теглене на кредит, бъдете сигурни, че сте намерили правилния и желания имот. Не капарирайте или не сключвайте предварителен договор с надеждата, че кредитът ви е в кърпа вързан, защото евентуален отказ от страна на банката в тези трудни финансови времена могат да ви донесат значителни по размер загуби.