През 2024 г. сливането на изкуствен интелект и финансови технологии не е просто прогноза за бъдещето - то е бързо развиващо се настояще. Изкуственият интелект, особено неговата най-нова версия – генеративният AI, революционизира сектора на финансовите технологии, променя начина, по който потребителите взаимодействат с парите си, и внася революционни промени в индустрията. По друг начин казано, генеративният AI води иновациите - от персонализирано банкиране до откриване на измами, той предлага по-интелигентни, по-бързи и по-ефективни финансови решения.

Data Science Central, общност на професионалисти в сферата на големите данни и напредналите технологии, разглежда най-важните случаи на използване на генеративния изкуствен интелект в света на финтех и начина, по който технологията трансформира финансовите услуги.

Как финтех секторът използва генеративния AI?

Синергията между генеративния AI и финтех сектора проправя път към бъдеще, в което финансовите услуги не са просто автоматизирани, а са интелигентни, интуитивни и изключително иновативни.

4 тенденции, които ще променят банковия сектор през следващите 10 години

Технологията включва най-новите постижения в сферата, включваща сложни алгоритми, машинно обучение, дълбочинно обучение и анализ на данни. Тя се характеризира със способността си да се учи самостоятелно, да взема сложни решения и да предоставя прозрения, които преди това бяха недостижими. По този начин инструментите генеративен изкуствен интелект са адаптивни системи за учене, способни да се развиват и подобряват с течение на времето.

Във финтех индустрията технологията дава възможност за предоставяне на високо персонализирани финансови съвети и препоръки за продукти, съобразени с индивидуалните профили на клиентите, чрез анализ на огромни количества данни. Тя е от ключово значение за идентифицирането и предотвратяването на измамни дейности и повишаването на сигурността на финансовите транзакции.

Генеративният AI също така автоматизира и оптимизира различни оперативни процеси като повишава ефективността и намалява човешките грешки. Чатботовете и виртуалните асистенти с изкуствен интелект правят революция в обслужването на клиенти на финтех полето, като осигуряват незабавна и денонощна помощ.

По същество последното поколение AI предлага решения, които са не само по-бързи и по-ефективни, но и са по-съобразени с нуждите на клиентите и динамиката на пазара. Тъй като еволюцията на изкуствения интелект продължава, синергията му с финтех услугите е напът да предефинира финансовия пейзаж, правейки ги по-достъпни, сигурни и удобни за потребителите.

Бизнес, финанси, технологии: Шест прогнози за водещите сектори през 2024 г.

Но как точно?

Откриване на измами и сигурност

Едно от най-важните приложения на генеративния AI във финтех индустрията е свързано с откриването на измами и сигурността. Този тип системи са способни да анализират огромни количества данни за трансакции в реално време, като идентифицират модели и аномалии, които биха могли да показват измамна дейност. Използвайки алгоритми за машинно обучение, те се учат от исторически данни за измами, като непрекъснато повишават точността на откриването им.

Този проактивен подход не само помага за бързото сигнализиране при подозрителни дейности, но и значително намалява фалшивите положителни резултати, като по този начин повишава цялостната сигурност на трансакциите и доверието на клиентите.

Персонализирано банково обслужване

Генеративният AI трансформира банковото обслужване, като предлага силно персонализирани услуги на клиентите. Анализирайки техните данни като например навици за харчене, доходи и начин на живот алгоритмите могат да адаптират банковите услуги към индивидуалните нужди. Тази персонализация включва конкретни финансови съвети, целенасочени продуктови предложения и дори персонализирани инвестиционни стратегии, което значително повишава удовлетвореността и ангажираността на клиентите.

4 основни принципа на AI, които помагат за успеха на дигиталната трансформация на бизнеса

7 основни аспекта

Кредитно оценяване и оценка на риска

Технологията играе ключова роля в кредитното точкуване и оценката на риска във финтех индустрията. Традиционните методи за кредитно оценяване често пропускат нюансирани фактори и нововъзникващи тенденции. Генеративният AI обаче може да анализира по-широк набор от данни, включително нетрадиционни такива като онлайн поведение или навици за пазаруване, за да оцени по-точно кредитоспособността. Този подход не само рационализира процеса на одобрение на кредита, но и открива възможности за кредитиране на сегменти, които досега не са били обслужвани.

Автоматизирано обслужване на клиенти

Интегрирането на подобни системи в обслужването на клиенти доведе до разработването на усъвършенствани чатботове и виртуални асистенти с изкуствен интелект. Тези инструменти са способни да обработват широк спектър от клиентски запитвания - от справки за салдото по сметката до сложни проблеми с трансакциите - без човешка намеса. Тази автоматизация води до по-бързо разрешаване на проблемите на клиентите, намаляване на оперативните разходи и възможност за денонощна поддръжка, което значително подобрява цялостното обслужване на клиентите.

Регулирай това: Шест подхода за управление на AI – плюсове и минуси

Алгоритмична търговия

Генеративният изкуствен интелект прави революция в областта на търговията с прилагането на сложни алгоритмични стратегии. Анализирайки пазарни данни, новини и финансови тенденции, алгоритмите могат да изпълняват сделки в най-добрия момент, като максимизират печалбите и минимизират загубите. Тази технология позволява ниво на бързина и ефективност на търговските решения, което е недостижимо за човешките трейдъри.

Нормативно съответствие и отчитане

Спазването на нормативната уредба е основно предизвикателство във финтех сектора. Генеративният изкуствен интелект помага за автоматизиране на процесите на съответствие, като гарантира, че финансовите институции спазват различните регулаторни изисквания. Той може да пресява огромни количества нормативни текстове, да тълкува промените и да помага на компаниите да адаптират своите операции. Освен това технологията може да автоматизира и рационализира процесите на отчитане, като ги направи по-ефективни и без грешки.

Прогнозен анализ за финансови услуги

Способността на генеративния изкуствен интелект да извършва прогнозен анализ променя правилата на играта за финансовите услуги. Анализирайки моделите и тенденциите във финансовите данни, технологията може да предвижда движенията на пазара, поведението на клиентите и потенциалните рискове. Тази прогностична сила е безценна за финансовото планиране, управлението на инвестициите и вземането на стратегически решения, като позволява на компаниите да предвиждат пазарните промени и да вземат информирани решения.

Блокчейн навлиза във финансовия свят чрез 7 европейски банки

Всеки от тези случаи на употреба подчертава как генеративният изкуствен интелект трансформира финтех сектора, демонстрирайки гъвкавостта и влиянието на технологията върху съвременните финансови услуги.

„Тъй като финтех компаниите все повече възприемат генератоивния изкуствен интелект, очакваме финансов пейзаж, който е по-динамичен, предсказуем и отговарящ както на пазарните тенденции, така и на нуждите на клиентите. Потенциалът на технологията на това поле е огромен и с развитието ѝ ще се развиват и нейните възможности и въздействие върху индустрията“, обобщават специалистите.