Една от основните задачи на Животозастраховането е да предлага конкретни и надеждни инструменти, които всеки човек може да използва за осъществяването на бъдещите си финансово-спестовни цели.

Такива цели могат да бъдат: защита на стандарта на живот в пенсионна възраст, подсигуряване старт на децата посредством добро образование, постигане на бъдещи финансови цели – инвестиране в жилище, собствен бизнес и т.н., посочва Анита Кирилова, директор "Агенции" в МетЛайф България

Погрижите се за личната си защита и за сигурната инвестиция на Вашите средства

Основен механизъм за изпълнение на финансовите цели в Животозастраховането са индивидуалните финансово-спестовни програми. Сами по себе си те са различни - като срок, характеристики, предимства.

Най-модерната сред тях безспорно е Застраховката Живот, свързана с инвестиционен фонд. Тази сравнително нова за българския пазар форма дава изключителната възможност за дисциплинирано спестяване посредством досег до световните пазари и реализиране на по-висока от средностатистическите нива на доходност.

Зад сложното наименование Застраховка Живот, свързана с инвестиционен фонд, всъщност стои един от най-простите финансови механизми (сходен с начина, по който инвестират банките и другите финансови институции) и ако се спазват определени правила, той би могъл да бъде незаменима форма на средносрочно и дългосрочно спестяване.

Застраховката Живот, свързана с инвестиционен фонд, има два основни компонента – застрахователно обезщетение в случай загуба на живот и спестовен елемент.

Застрахователното обезщетение се определя съвместно с потенциалния клиент и отговаря на стандарта му на живот, който следва да бъде подсигурен при настъпването на неблагоприятно събитие.

Спестовния елемент също се определя от потенциалния клиент и зависи от неговия т.нар. „инвестиционен профил“. Този профил се формира на база на индивидуалния опит и нагласа към финансовия риск. Три са основните профили клиенти, спрямо отношението им към поемането на финансов риск:

Консервативен профил – клиенти, които предпочитат гарантираните спестявания и рядко предприемат финансови действия извън широко популярните и тествани механизми.

Балансиран профил – клиенти, които предпочитат сигурността, но са склонни или готови, в зависимост от предлаганите опции, да пожертват в по-малка или по-голяма степен усещането си за контрол и комфорт срещу съществена възможност за получаване на атрактивна доходност.

Динамичен профил – клиенти с висока търпимост към риска, готови да предприемат високо рискови инвестиции, стремейки се към висока доходност.

Застраховката Живот, свързана с инвестиционен фонд, е подходяща за всеки един клиент, като се настройва към неговия профил и предлага конкретни индивидуални решения. Това се постига чрез различни комбинации от т.нар. фондове, формиращи гръбнака на инвестиционния продукт.

Всяка Застраховка Живот, свързана с инвестиционен фонд, всъщност се състои от един или е комбинация от няколко (по избор на клиента) инвестиционни фонда. Всеки отделен фонд е съчетание от инвестиционни инструменти: облигации (държавни и/или корпоративни), акции и т.нар. стоки и суровини.

Тези изброени финансови инструменти са широко достъпни и чрез тях се извършва всяка една финансова търговия. В никакъв случай не необходимо човек да бъде финансов специалист, за да има достъп до тези инструменти.

Важно е да направи само правилните стъпки и да е запознат с необходимите правила, които ще го доведат до позитивния резултат:

да определи конкретна финансовата цел в бъдещето и нейните параметри (към какво и защо ще се стреми)

да определи приблизителна сума на ежемесечна база, която иска/би могъл да заделя дисциплинирано в тази посока (независимо от временни различни финансови приоритети като например закупуването на нова пералня)

с помощта на финансов консултант да определи собствения си инвестиционен профил по отношение търпимостта си към риска (добрите компании, предлагащи подобни услуги разполагат с обективни механизми под формата на въпросници, които могат да категоризират всеки един клиент)

да знае и да приеме, че подобна програма изпълнява средносрочни и дългосрочни финансови цели – т.е. една такава програма може да бъде истински полезна ако се поддържа за срок от поне 10 години.

Гъвкавост, прозрачност, лекота и ефикасност в управлението на Вашите инвестиции

Гъвкавост: Застраховката Живот, свързана с инвестиционен фонд, дава на клиента съществена гъвкавост. При нея може да не съществува предварително определен срок. Т.е. един клиент може да смята, бидейки на 40 г., че ще се пенсионира на 65 г., но достигайки тази възраст да се намери в добро здраве и във възможност да продължава да работи.

Тогава, ако желае, той би могъл да продължи програмата си за още няколко години. Или обратното – да се окаже, че се нуждае от спестяванията си много по-рано от предвиденото, например на 59 г. или 55 г. В такава ситуация, клиентът може да изтегли частично и изцяло натрупаните средства, спрямо възникнали съществени финансови нужди.

Също така, клиентът може да увеличава или да намалява основната си вноска по застраховката в случай на респективно подобряване или влошаване на финансовото му състояние.

Прозрачност: Застраховката Живот, свързана с инвестиционен фонд, е прозрачен механизъм. Повечето компании, предлагащи услугата, разполагат с интернет платформа, където на ежедневна база всеки клиент може да следи движението на програмата си и по този начин да е наясно със стойността на спестяванията си, както и с тенденциите и посоките, които се проявяват.

Лекота и ефикасност: Тъй като обстоятелствата и хората се променят - Застраховката Живот, свързана с инвестиционен фонд, дава възможност на клиентите да променят първоначално заявените фондове. Т.е. един динамичен като профил клиент може да реши по всяко едно време да премести спестявания си (или част от тях) в консервативен фонд и обратното.

Застраховката Живот, свързана с инвестиционен фонд, ползва данъчни облекчения. Доходността, натрупана при нея, не подлежи на допълнително данъчно облагане, което я прави още по-изгодна в сравнение със съществуващите други финансови инструменти.

Избор на финансова стабилна и отговорна Компания-партньор за управлението на Вашите спестявания

Може би най-същественото при Застраховката Живот, свързана с инвестиционен фонд, е изборът на партньор. Трябва да сте спокойни, че този, който се грижи за парите Ви, е надежден.

Застрахователните компании не са инвестиционни посредници, но са изключително надеждни партньори – те следят вложенията на своите клиенти, за да могат да гарантират постигането на изконните цели, върху които се гради Животозастраховането – грижа за късните години, добро образование на децата, дисциплинирано натрупване на средства.

Застраховaтелите избират компании, управляващи фондовете, като осъществяват постоянен контрол върху резултатите, които се постигат от съответния мениджър на фонда. Постиганите резултати не се определят субективно.

Има световни индекси (публично достояние), които определят дали един фонд се управлява добре. При отклонение от тези световни индекси, застрахователната компания сменя управляващия фонда.

Не е необходимо да сте финансов експерт, за да се възползвате пълноценно от възможностите за инвестиране, предлагани от Животозастраховането

Обичайно две са основните притеснения, които възпрепятстват хората без професионална финансова подготовка да се възползват от тази изключително удачна опция за средносрочно и дългосрочно спестяване.

Липсата на информация и представата, че Застраховката Живот, свързана с инвестиционен фонд, е сложен и труден за разбиране механизъм.

Тези опасения обичайно изчезват след 10-минутен разговор с квалифициран финансов консултант. Механизмът на Застраховката Живот, свързана с инвестиционен фонд, е лесен и прозрачен, и както казахме, изключително наподобява начина, по който се инвестират голяма част от познатите финансови инструменти.

Загрижеността за сигурността на вложените инвестиции във времето

Притеснението, че нечии пари могат да бъдат в опасност, е напълно разбираемо. На него Застраховката Живот, свързана с инвестиционен фонд, отговаря по два начина:

Диверсификация (разпределение) на инструментите, които се съдържат в отделните инвестиционни програми. В тази посока надеждните компании предлагат голямо географско разнообразие на включените държави/ бизнеси, както и разнообразие в отделните сектори и сфери на икономическа дейност.

По този начин се минимализира ефектът на временен спад в определена точка на света или в конкретна икономическа сфера. Например, фондът на МетЛайф „Глобални Облигации“ предлага облигации на големи и средни компании в 24 развити пазарни икономики; разпределение на база на секторите, в които оперират тези компании - финанси (21%), информационни технологии (12%), енергетика (10%) и др.

Дълъг времеви хоризонт. Всеки един пазар, всеки един инструмент има пикове и спадове. Актуални данни от последните 50 години показват, че след всеки спад идва пик. Ключът е в търпението. Клиентът не трябва да приключва спестовната си програма по време на спад.

Трябва да изчака, продължавайки да внася дисциплинирано определената си сума, и по тази начин да увеличава делът на натрупванията си, независимо от неблагоприятните цени към момента. Моментните турболенции утихват във времето, водейки до дългосрочен позитивен резултат, като възнаграждават търпеливия и мислещ в дългосрочен план инвеститор.

В заключение, за да е удовлетворително спестяването посредством Застраховката Живот, свързана с инвестиционен фонд, всеки потенциален клиент трябва:

Да си избере надежден партньор в лицето на стабилна компания, която да защитава интересите му

Да е наясно, че услугата е разработена за средносрочни и дългосрочни финансови цели (над 10 г. времеви хоризонт)

Да е търпелив (психологически и финансово), без да се отклонява от финансово-спестовните цели и задачи, които си е поставил.